Практика обязательного страхования недвижимости распространена в Европе и Америке, однако, в России только получают популярность добровольные программы. Пока к страховым компаниям и продуктам от них владельцы частных домов относятся с опаской. Однако эксперты считают, что такая ситуация связана с незнанием реальных выгод, непониманием основных рисков. Поэтому рекомендуют ознакомиться с потенциальными угрозами для частных и загородных домов до принятия окончательного решения.
Главные угрозы
Основная масса страховых выплат в 2024, 2024 и первой половине 2024 года пришлась на возмещение ущерба после поджара. К этой категории относят как возгорания по причине природных катаклизмов, так и вследствие человеческой неосторожности, ошибки или выхода из строя бытовой техники. В среднем процент таких обращений составил 32 пункта.
На заметку!
Крупный агент «Ингосстрах» в своей статистике зафиксировал 60% выплат такого типа.
Опасность пожара с точки зрения страховщиков не только в высоком проценте по статистике, но и в масштабности последствий. Даже при оперативной работе экстренных служб дома редко подлежат восстановлению. Замены потребуют почти все инженерные системы, а дорогостоящее имущество не успевают спасти в 90 процентах случаев. Процедуры признания пожаров страховыми случаями упрощаются, а выплаты только растут, поэтому сейчас владельцы частных домов имеют отличные шансы возместить все убытки полностью.
На втором месте целая группа несчастных случаев, которые приводят к значительным повреждениям или полному уничтожению строений. В их числе:
- затопления;
- взрывы;
- действия третьих лиц.
Разграничить эти риски непросто и часто формулировки в статистике разных компаний перекликаются. Например, взрывы нередко являются следствием или причиной пожара. На них приходится около 15 процентов всех зафиксированных обращений владельцев недвижимости. За последние два года все чаще страховщики выплачивают компенсацию после повреждений из-за молний.
Затопления происходят вследствие природных катаклизмов, из-за повреждений водопровода или отопительных систем. Серьезных разрушений можно избежать, если оперативно устранить скопления воды. Поэтому и компенсации существенно ниже в сравнении с пожарами. Но это не относится к естественным катастрофам, которые регулярно происходят в неблагополучных регионах вблизи дамб, ГЭС и устьев крупных рек.
Замыкает тройку потеря недвижимого имущества вследствие преступлений. Основная причина в действиях третьих лиц. Например, поджог, повреждение электропроводки, кража или вандализм. Реже в обращениях владельцы фиксируют наезд транспортных средств, однако такие выплаты стали более частыми за последний год. Аналитики отмечают, что риски для загородной недвижимости в этой части существенно выше. Статистика же отражает их некорректно из-за малого числа обращений. Владельцы домов, дач часто считают, что сама процедура сбора доказательств будет слишком сложной, а выплата слишком малой. Но ситуация постепенно меняется. Страдают от третьих лиц сезонные строения и удаленные от оживленных поселений загородные домики.
На заметку!
Застраховать можно даже объекты ландшафта и дизайна. Например, дорогие кованые ворота, дизайнерские скамьи или украшения участка.
Способы защиты
Единственный надежный способ защитить собственное имущество – приобрести комплексный полис страхования. В среднем выплаты по нему сегодня составляют 12 тысяч рублей ежегодно. Это не слишком много, если оценивать реальные убытки и компенсации. Средняя величина выплат после пожара по итогам 2024 года составила 656 тысяч, после затопления – 500 тысяч, а после нападения третьих лиц – 250 тысяч.
Эксперты советуют не покупать стандартные полисы, а обращаться в те страховые компании, которые предлагают персонализированные продукты. Владельцы могут сами или с привлечением инженера оценить риски, затем выбрать те пункты в договоре, за которые имеет смысл платить. При этом важно изучить не только статистику, но и особенности региона, технические характеристики строения.
Немаловажно и своевременно инспектировать недвижимость, устраняя основные факторы риска. Помочь в защите недвижимости могут «умные» системы, которыми сегодня можно управлять даже со смартфона. Обезопась дом помогут:
- датчики дыма и температуры;
- уловители газа;
- сенсоры движения;
- системы перекрытия воды при утечке.
Все их можно закупить у одной компании, которая проведет и монтаж. Цена одной системы в среднем составляет 5 тысяч рублей. Комплекс дороже, около 110- 150 тысяч, однако, это разовые вложения, которые не сравнимы с потенциальными потерями. Сделать более безопасным загородный дом поможет регулярный ремонт систем отопления, водоснабжения. Особое внимание нужно уделить электрике: проверить проводку, обновить розетки и выключатели, протестировать распределительный щиток.
Загородные дома все чаще страдают из-за природных катаклизмов, техногенных пожаров и даже нападений злоумышленников. Отмечают нанесенный ущерб не только имуществу, но и здоровью владельцев недвижимости. Покупка полиса страхования позволит обезопасить себя от финансовых проблем и создать «подушку безопасности». Снизить стоимость страховки и уменьшить риск поможет обновление основных инженерных систем, установка приборов безопасности.
Увы, комментариев пока нет. Станьте первым!