Российские банки снижают ипотечные ставки: рейтинг самых низких

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам является основным «двигателем» для роста строительной отрасли, а также отличным стимулом спроса. В конце 2024 года точных прогнозов не было, поскольку многие эксперты ожидали роста из-за внешних предпосылок и реформы в системе долевого строительства. Но на протяжении первой половины 2024 года банки только снижали цены на свои займы. Прогноз на оставшуюся половину периода также остается оптимистичным.

Рейтинг ставок

Средняя ставка по подобному кредиту сейчас составляет 8,2%. Но нужно учитывать, что при подсчете этой величины взяты в расчет и специальные программы со сниженными процентами, например, по социальным или профессиональным льготам. Общедоступные ипотеки стартуют с девяти пунктов в год.

На заметку!

В 2024 эта величина составляла 11,8%, а к концу 2024 опустилась до 9,8%. Именно поэтому даже при кратковременных повышениях аналитики говорят о стабильном тренде на снижение.

Рейтинг лучших ипотечных ставок показывает, что оперативно на общую тенденцию реагируют самые крупные игроки рынка. Они не ждут активации так называемого отложенного спроса, а буквально сами провоцируют его своим маркетингом и опережающими темпами уменьшения цены. Сравнивать наиболее популярные и доступные по цене программы удобно в таблице:

Снижение основных ипотечных ставок в банках объясняют падением рисков, повышением спроса и снижением темпов выдачи займов. Последнее объясняют ужесточением схем отбора потенциальных клиентов. Только немногие финансовые агенты готовы уменьшить перечень требуемых документов или засчитать неофициальные доходы. В перечисленных в таблице банках предлагают выгодные ставки и на покупку вторичного жилья. Например, в Открытии существует специальная программа для желающих купить апартаменты под 10,3%. Сбербанк же предлагает держателям зарплатных карт ипотечный кредит на вторичку с начальной ценой 9,1 процента годовых.

Прогноз экспертов

Прогноз дальнейшей динамики ипотечных ставок на 2024 год оптимистичный. Аналитики сходятся во мнении, что под действием величины ключевого процента от ЦБ банки продолжат снижение, привлекая тем самым клиентов. Сдерживающим фактором для возможного роста будет и платежеспособность, даже закредитованность потенциальных покупателей. Население просто не сможет обеспечивать более высокие ставки из-за отсутствия роста своих доходов.

На заметку!

В среднем каждый житель страны сейчас имеет 2,5 кредита. Не числятся в должниках у банков всего 10% экономически активного населения.

Падать цена ипотечного кредита будет по-прежнему медленно. Сбербанк и ВТБ уже объявили в третий раз о снижении на 0,5%. Поэтому тем покупателям, которые уже выбрали объект недвижимости, советуют не тянуть и заключать сделку, поскольку ожидание не принесет существенной выгоды. Но тем, кто планирует приобретение в ближайшие полтора года лучше не торопиться и дождаться минимума, который по прогнозам придется на конец 2024 года.

На мнение экспертов влияет и предстоящее заседание руководителей ЦБ, которые уже заявили, что намерены обсуждать дальнейшее снижение ключевой ставки, а также меры по улучшению доступности жилищных кредитов и развитию специальных программ. Поэтому можно ожидать, что в течение второй половины 2024 года проценты упадут еще на 1,5 и даже 2 пункта. К примеру, некоторые эксперты говорят о возможности фиксации цены на уровне 7,5 процентов для ипотеки на первичное жилье и 9,3 для вторичного.

Ипотеки стали гораздо более доступными за два года и их цена только продолжает падать. Оптимистичный прогноз позволяет рассчитывать на обновление исторических минимумов. Увеличивается и выбор программ. Некоторые банки уже выдают льготные займы для будущих владельцев загородных домов с участком, апартаментов или жилья площадью более 100 квадратных метров. Однако при выборе банка стоит учесть, что невысокие ставки часто сопровождаются жесткими требованиями к надежности заемщика.